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Comment se préparer financièrement à la retraite

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21.04.2025

Principaux enseignements :

Commencez à épargner tôt et restez constant, car les petits montants s'accumulent.
Comprenez vos sources de revenus pour la retraite, y compris l'épargne, les pensions et les prestations publiques.
Révisez régulièrement votre plan pour rester sur la bonne voie à mesure que vos besoins et vos objectifs évoluent.

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Penser à la retraite peut soulever de nombreuses questions. Aurai-je assez d'argent ? Quand dois-je commencer à planifier ? Quelles mesures dois-je prendre maintenant pour me sentir en sécurité plus tard ? Ce sont des préoccupations courantes, et elles sont valables. Préparer sa retraite, ce n'est pas seulement économiser de l'argent. Il s'agit de prendre des habitudes, de faire des choix judicieux et de comprendre les systèmes qui vous soutiendront lorsque vous cesserez de travailler.

Que vous débutiez votre carrière ou que vous approchiez de l'âge de la retraite, il n'est jamais trop tôt - ni trop tard - pour prendre votre avenir financier en main. Dans cet article, nous vous présentons six étapes pratiques qui vous aideront à vous préparer en toute confiance.

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Commencez à épargner et continuez à le faire

L'épargne est l'une des mesures les plus importantes que vous puissiez prendre pour votre avenir. Si vous avez déjà pris l'habitude d'épargner, continuez à le faire. Vous construisez ainsi une base solide. Si vous n'avez pas encore commencé, faites-le dès maintenant. Même les petits montants comptent. Ce qui compte, c'est la constance. Avec le temps, même de petites économies peuvent devenir significatives.

Essayez ceci :

Fixez-vous un objectif d'épargne mensuel, même modeste
Mettez un montant fixe de côté dès que vous êtes payé
Utilisez les virements automatiques pour faciliter l'épargne

Faites de la retraite l'un de vos principaux objectifs financiers. Plus vous commencez tôt, plus votre épargne a le temps de fructifier. Mais ne vous inquiétez pas si vous commencez plus tard : chaque pas en avant est utile. Établissez un plan clair, restez concentré et ajustez votre épargne en fonction de l'augmentation de vos revenus.

Connaissez vos besoins en matière de retraite

La retraite peut coûter plus cher que ce à quoi beaucoup s'attendent. Pour vivre confortablement après avoir cessé de travailler, vous pourriez avoir besoin d'environ 70 à 90 % du revenu que vous aviez avant la retraite. Ce montant permet de couvrir les dépenses quotidiennes telles que le logement, la nourriture, les soins de santé et d'autres dépenses personnelles.

Il est important d'anticiper. Posez-vous la question :

Quel est le montant de mes dépenses mensuelles actuelles ?
Aurai-je encore les mêmes dépenses plus tard ?
Aurai-je de nouvelles dépenses, comme des frais médicaux ?

Essayez d'imaginer votre mode de vie à la retraite. Voyagerez-vous ? Réduire la taille de votre maison ? Soutenir des membres de votre famille ? Ces choix ont tous une incidence sur le montant dont vous aurez besoin. Utilisez des outils simples comme des feuilles de calcul de budget ou des calculateurs en ligne pour estimer vos dépenses futures.

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Renseignez-vous sur le régime de retraite de votre employeur

Si votre employeur offre un régime de retraite, il est important de comprendre comment il fonctionne et ce qu'il peut vous apporter à l'avenir. Tous les régimes ne sont pas identiques. Certains dépendent de votre ancienneté dans l'entreprise. D'autres prévoient des versements fixes en fonction de votre salaire et de vos années de service.

Demandez à votre service des ressources humaines si vous participez au plan et comment vos prestations sont calculées. Vous pouvez également demander un relevé de prestations pour voir combien vous avez gagné jusqu'à présent. Si vous avez changé d'emploi dans le passé, vérifiez si des prestations de retraite vous sont encore dues par vos anciens employeurs.

De même, si vous êtes marié, vérifiez si le régime de votre conjoint offre des prestations qui pourraient s'appliquer à vous. La collecte de ces informations vous permet de vous faire une idée plus précise de vos revenus futurs et d'éviter les surprises ultérieures.

Prenez en compte les principes de base de l'investissement

Il est important d'épargner de l'argent, mais la façon dont vous faites fructifier cet argent est également importante. La façon dont vous investissez peut faire une grande différence dans ce que vous aurez à la retraite. L'inflation peut réduire la valeur de votre épargne au fil du temps ; il est donc utile de choisir des placements qui ont le potentiel de croître plus rapidement que l'inflation.

Il est également judicieux de répartir votre épargne entre différents types d'investissements. C'est ce qu'on appelle la diversification. Elle permet de réduire le risque, car si un investissement n'est pas performant, d'autres peuvent l'être davantage. Il n'est pas nécessaire d'être un expert : commencez par vous renseigner sur les options qui s'offrent à vous et posez des questions si quelque chose n'est pas clair.

Votre stratégie d'investissement doit être adaptée à votre âge et à votre situation financière. À mesure que vous vieillissez ou que vous vous rapprochez de la retraite, vous voudrez peut-être modifier la façon dont votre argent est investi afin de réduire les risques et de protéger votre épargne.

Ne touchez pas à votre épargne-retraite

Il peut être tentant d'utiliser votre épargne-retraite pour des besoins à court terme, mais retirer de l'argent prématurément peut vous coûter plus cher que vous ne le pensez. Vous risquez de perdre la croissance des intérêts, de subir des pénalités fiscales et de renoncer à certains des avantages à long terme qui découlent du fait de laisser votre argent investi.

Si vous changez d'emploi, évitez d'encaisser votre compte de retraite. Vous pouvez laisser l'argent là où il est, le transférer au régime de votre nouvel employeur ou le placer sur un compte de retraite individuel (IRA). Ces options vous permettent de maintenir votre épargne sur la bonne voie et de la protéger pour l'avenir.

Considérez que votre épargne-retraite est bloquée jusqu'à ce que vous en ayez vraiment besoin. En la gardant intacte, vous faites fructifier votre argent de manière régulière et vous vous assurez une retraite plus sûre à l'avenir.

Renseignez-vous sur vos prestations de sécurité sociale

À la retraite, les prestations de sécurité sociale peuvent constituer une partie de vos revenus. Dans de nombreux cas, ces prestations couvrent environ 40 % de ce que vous gagniez avant de prendre votre retraite. Le montant exact dépend de la quantité de travail et de revenus que vous avez gagnés au fil des ans et de la date à laquelle vous décidez de commencer à percevoir vos paiements.

En France, ce système s'appelle « la retraite de base » et est géré par différents organismes publics en fonction de votre type d'emploi. L'âge auquel vous commencez à prendre votre retraite a également une incidence sur le montant que vous recevrez. Attendre plus longtemps peut augmenter vos versements mensuels, tandis que commencer plus tôt signifie généralement recevoir moins chaque mois.

Pour bien planifier votre retraite, consultez votre compte officiel de retraite en ligne. Il indique le montant que vous avez gagné jusqu'à présent pour votre retraite et donne une idée de vos paiements futurs. Le fait de savoir ce que vous pouvez attendre de ces prestations vous aide à déterminer le montant qu'il vous faudra épargner par vous-même.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que la règle des 7 % pour la retraite ?

En France, la règle des 7 % n'est pas couramment utilisée, mais elle peut servir de référence. Elle consiste à viser un rendement annuel moyen de 7 % pour les placements à long terme, tels que le PER ou l'assurance-vie. Il ne s'agit pas d'une garantie, mais d'un objectif général pour ceux qui souhaitent compléter leur pension par une épargne privée.

Comment puis-je préparer mon argent pour la retraite ?

Commencez à épargner tôt, même de petites sommes. Vérifiez si votre emploi offre un plan de retraite et cotisez-y. Constituez un fonds d'urgence, évitez le surendettement et renseignez-vous sur le fonctionnement des pensions. Plus vous commencez tôt, plus vous profiterez de la croissance à long terme.

Quand demander sa retraite ?

Ne paniquez pas, commencez dès maintenant. Examinez vos dépenses et réduisez ce que vous pouvez. Retardez votre départ à la retraite si possible pour donner à votre épargne le temps de fructifier. Cherchez des moyens d'augmenter vos revenus, par exemple en travaillant à temps partiel. Selon votre situation, vous pouvez également bénéficier d'une aide de l'état.

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